예금 이자가 다시 ‘3%대 후반’? 은행들의 정기예금 금리 경쟁을 초보도 쉽게

테크부터 경제, 생활까지. 복잡한 소식을 쉽게 풀어봅니다.

점심 드시고 잠깐 은행 앱을 열어 보신 분이라면 눈에 띄는 숫자가 있었을 거예요. 1년짜리 정기예금 금리가 연 3.6%, 3.7%까지 올라와 있거든요. 10일 금융권에 따르면 우리은행과 하나은행이 대표 예금의 1년 만기 금리를 연 3.60%로 올렸고, 인터넷은행 케이뱅크는 연 3.71%, 카카오뱅크는 연 3.70%를 주고 있어요.

한 달 사이 두세 번씩 금리를 올린 은행도 있어요. 은행들은 왜 갑자기 “이자 더 드릴게요” 경쟁을 벌이는 걸까요? 그리고 예금을 넣으려는 분, 대출이 있는 분에게는 각각 무슨 의미일까요? 차근차근 풀어 볼게요.

먼저 단어부터

지금 은행별 금리, 한눈에 보기

인상 속도도 눈에 띄어요. 같은 상품의 금리를 한 달 남짓 동안 여러 번 올린 은행이 많거든요.

※ 9월 초 숫자는 발표된 인상 폭을 거꾸로 계산한 값이에요. 실제 가입 금리는 은행 앱·홈페이지에서 그날그날 다시 확인하세요.

은행들은 왜 금리를 올릴까? 세 가지 이유

숭실대 손재성 교수는 최근 예금 금리 상승이 은행의 자금 수요보다 시장금리 상승의 영향이 더 크다고 설명했어요. 은행이 일부러 “선심”을 쓰는 게 아니라, 돈 값 자체가 오른 흐름을 따라가는 측면이 크다는 뜻이에요.

사람들도 반응하고 있어요. 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 9월 말 정기예금 잔액은 1,006조871억원으로 한 달 새 8,552억원 늘었어요. 5월부터 5개월 연속 증가했고, 8월 말 1,000조원을 넘어선 뒤에도 늘고 있어요.

4%대 예금도 있다? 지방은행·특판 이야기

※ 9월 30일 무렵 기준으로 알려진 금리예요. 특판은 한도가 차거나 금리가 바뀔 수 있어요.

여기서 꼭 볼 점! 광주은행의 4.08%는 우대 조건을 모두 채웠을 때의 숫자이고, 기본금리는 3.54%예요. 광고 속 “최고 ○%”만 보지 말고 내가 실제로 받을 수 있는 금리가 얼마인지 따져 보는 게 중요해요.

1,000만원을 1년 맡기면 이자는 얼마?

※ 만기에 이자를 한 번에 받는 단리, 일반 과세 기준으로 계산한 대략적인 값이에요. 실제 세금은 원 단위 처리 방식에 따라 몇 원 차이가 날 수 있어요.

표를 보면 금리 0.1%p 차이가 1,000만원 기준 1년에 세후 약 8천원 남짓이에요. 작게 느껴질 수 있지만, 금액이 크거나 기간이 길수록 차이도 커져요. 반대로 0.1%p 더 받으려고 까다로운 우대 조건을 억지로 맞추거나 중도에 깨면 오히려 손해일 수 있어요.

대출 있는 분은 “예대금리차”를 보세요

예금 금리가 오르는 건 저축하는 분에겐 반갑지만, 동전의 뒷면도 있어요. 은행은 예금으로 모은 돈을 빌려주기 때문에, 예금 이자를 많이 주면 그만큼 대출 이자도 올리려는 압력이 생겨요.

즉 8월까지는 대출 금리가 더 빨리 올라 은행 마진이 커졌고, 9~10월에는 예금 금리가 뒤따라 오르는 중이에요. 전문가들은 이 예금 금리 상승분이 앞으로 변동금리 대출의 금리 재산정에 반영될 수 있다고 봐요. 코픽스(COFIX)처럼 예금 금리를 바탕으로 만든 지표에 대출 금리가 연결된 경우가 많기 때문이에요. 변동금리 대출이 있다면 다음 금리 변경일이 언제인지 미리 확인해 두면 좋아요.

정기예금 가입 전 체크리스트

앞으로 볼 일정

점심 정리

은행들이 앞다퉈 예금 금리를 올리는 건 은행이 돈을 구하는 값, 즉 시장금리가 올랐기 때문이에요. 덕분에 목돈을 맡기려는 분에게는 꽤 괜찮은 선택지가 생겼지만, 같은 금리 흐름이 대출 이자에는 부담으로 돌아올 수 있어요. 22일 한국은행 결정과 미국 금리 흐름이 이 경쟁이 계속될지를 가늠할 다음 신호가 될 거예요. 예금이든 대출이든, 오늘 한 번 내 통장과 대출 조건을 들여다보는 점심시간이 되면 좋겠습니다.